今天点虫知识就给我们广大朋友来聊聊电商怎么防止二清,以下关于观点希望能帮助到您找到想要的答案。

提问一：电商平台，现在应该怎么避免二清问题？

优质回答：想要合规经营，不外乎借助分账系统二清解决方案与获得支付牌照两种途径。

大多数电商平台选择分账系统二清解决方案，因为它方便、快捷、性价比超高。分账系统可通过API接口一键接入，灵活方便，高效实现电商业务系统与分账系统的业务信息对接，当交易订单形成后，通过配置好平台与商户等多方分账规则，系统可实现100%全自动化合规分账，能够避免人工结算的情况发生，大大提高了财务的对账效率。同时，由于资金流入央行监管户内，不过平台方账户，平台方也无法篡改任何交易数据，以此真正有效地规避二清风险，助力电商平台迎合监管。

据悉，早在2020年9月，字节跳动通过全资收购的方式，从武汉合众易宝科技有限公司手中拿到了支付牌照，抖音的支付功能主要包括代收款或付款等等。众所周知，支付牌照相当于平台企业开展互联网支付结算业务的“营业执照”，由金融管理部门颁发，但已经停发多年。那么想要拥有它只能通过花足够的钱，价格普遍都要数亿元，并且除此之外，一家公司想要稳定持有支付牌照的成本也不低。所以与支付牌照相比，分账系统二清解决方案的高性价比就体现出来了。

最近北京又有一长租公寓“爆雷”，多少的惨剧犹在眼前，为解决迫在眉睫的业务合规风险，头部电商平台或以收购支付牌照，而分账系统二清解决方案对众多中小电商平台而言才是一个相对低成本且快捷的解决办法。

提问二：电商平台如何避免二清？

优质回答：最近我们收到了当地监管部门的通知，说平台涉嫌‘二清’，目前商户号被关闭，且支付也处于停滞阶段，不知如何是好。“某电商平台负责人何线上咨询到MallBook。一知半解的他还对”二清“处于模糊阶段，为了更好的解答当下电商所遇到的”二清“风险给大家简单解读一下电商触碰二清的必然条件和规避方法。

电商平台主要出现以下一条，就将被认定为“二清“违规，大家要时刻注意！

(一)商户交易频繁，日/月累计交易金额过大。例如，日/月累计交易额排名前30名以内且与实际经营规模不符的商户。

(二)资金集中转入、分散转出，涉及跨区域交易。

(三)商户资金转入、转出金额与其实际经营规模、经营活动明显不符。

(四)商户拆分交易痕迹明显，例如为规避单笔交易额过大，多笔交易金额都在触发风控的金额附近。

(五)商户代付业务中自行充值金额较大，并进行不合理、和其商业模式不匹配的转出。

(六)商户代付资金快进快出，不留余额；或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显。

(七)采取平台对接或“大商户”模式接入，留存商户结算资金，并自行开展商户资金结算，或客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户。

(八)多家不同商户使用同一银行结算账户。连锁式经营或集团化管理的特约商户需要资金归集的情况除外。

(九)商户或平台为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

(十)外包机构或商户的工商注册名称或经营网站中有“支付”、“结算”、“电子钱包”等内容，或经营网站网址中带有“pay”、“zhifu”等内容，但未获得人民银行颁发的“支付业务许可证”。

(十一)日常查询、调单等涉及投诉金额较大，且无法提供有效订单凭证，多以退款方式处理投诉。

(十二)外包机构或商户被媒体报道存在“二清”等违法违规类行为。

针对绝大部分电商平台都面临的“二清“风险，该如何有效规避？

其实，平台之所以会和“二清“挂钩，核心原因在于未持有《支付业务许可证》。但是，想要获得牌照并不容易，所以，唯一切实有效的二清解决方案还需要借助分账系统实现。MallBook分账系统是以账户为依托，通过持牌金融机构的内部户/备付金账户，自动化分账结算给对应的商户，平台在整个交易周期里，无法挪用消费者资金，保障了会员资金与平台资金的有效隔离。只有这样，才能够真正地帮助企业规避掉”二清“带来的潜在风险。目前，分账系统支持多种业务场景，覆盖的合作机构包括招商银行、银联商务、邮储银行等等。

提问三：电商二清是什么？怎么保障安全？

优质回答：近半数电商死在了“二清”合规上！央行严管的“二清”到底是什么？如何解决才能保障资金安全？

一、“二清”概念

二清”最初起源于银行收单业务，即POS机线下收单。

外包服务商通过接入合法的持证机构，并且私自扩展二级商户，开展收单业务。这些POS机“二清机构”往往打着费率低、T0结算的噱头，吸引大量的二级商户，存在资金挪用的风险。资金经过三方清算后直接进入“二清机构”的账户，再由“二清机构”结算给二级商户。这就构成了事实上的“二清”。

二、“二清”风险

1. 资金挪用风险（没有清结算资质的商户，拿到资金后，不结算给下游商户或挪用下游商户的资金或拿钱跑路）

2.资金监管风险（ 扰乱市场行为层出不穷。监管机构无法获取完整的交易链条，给资金监管带来了困难）

2. 交易信息风险（无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金的行为。）

4.平台层面风险（被监管认定为违规二清，将面临高额处罚、约谈整改或吊销营业执照；将子商户的结算款收入平台公户，将面临税务风险；子商户对资金无法掌控将导致对平台信任感降低，影响平台长期发展；非法从事资金结算业务，形成资金池，将遭受刑事处罚）

三、行业解决方向

1.直接收购支付牌照（实现平台自有资金与商户资金分离）

2.对接商业银行资金存管账户（互联网平台与商业银行达成合作协议，由平台管理交易，银行管理资金，实现资金与交易分离）

3.对接第三方支付机构的资金监管方案（通过自身的账户体系建设以及分账能力实现了平台资金与二级商户资金的分离）

四、钱方QFPay旗下钱方开放平台分账解决方案

1、提供全支付解决方案

钱方开放平台聚合市场主流支付通道，为企业提供一站式支付接入，免除对接多家支付公司烦恼。

2、提供强大、灵活的分账功能

提供强大、灵活、贴近业务场景的分账功能，满足不同合作模式之间多周期、多频率的运费结算、结付、赔付等需求，全面提高核心物流企业的资金回笼效率。

3、提高对账的时效性，方便统一管理

各支付通道交易统一返回交易处理结果，统一生产对账单，账务清晰。与商户财务/ERP系统无缝对接，良好支持财务集中管理。

4、银行资金存管，满足合规要求

通过和多家银行合作，构建银行虚拟账户体系，通过将代收货款存放至银行备付金账户中，引入银行进行资金担保，为物流平台提供银行资金存管服务，根据交易资金按真实归属方进行管理，保障商户、用户的资金安全。

提问四：电商平台怎么完成买家支付然后商家提现,而不出现二清的问题?现在平台开发接近完成,买家付款也完成了,

优质回答：有以下几种解决方案可供参考。方案一：钱不经过平台，直接由买家进入卖家。这种方案平台的掌控力较弱，万一买卖双方有纠纷，平台不好处理，口碑会越做越差。方案二：找一家能提供资金结算的第三方支付公司合作。平台跟第三方支付公司签订协议，资金进入第三方支付账户后，不会马上转入卖家，收到平台的指令后资金才由第三方支付公司账户转入卖家。这种方案的优点是能提高平台对买卖双方的掌控力。缺点是，这类第三方支付公司的解决方案能否经得住央行的检查。万一检查不通过，业务就受影响了。方案三：与成熟的第三方公司合作，通过该公司结合银行，提供整体资金合规方案解决资金二清问题。规避二清比较理想的方式是与银行及成熟的第三方公司合作。但是银行的产品是标准化的，不能满足各种各样用户的需求，平台需要花费大量时间与银行沟通，研究银行的系统、接口并一一对接。与此同时，银行有时也不能满足平台特定业务场景的需求，就会导致平台对接银行时仍需要定制化开发，这样平台就需要投入更大的人力和时间。该方案因为是借助银行的产品，可靠性更高，加上接了第三方公司成熟产品，灵活性上也有了保障。例如维金云账通即可快速、高效地解决二清问题。

虽然生活经常设置难关给我们，但是让人生不都是这样嘛？一级级的打怪升级，你现在所面临的就是你要打的怪兽，等你打赢，你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多电商怎么防止二清的信息，欢迎点击点虫知识其他内容。