二手房停房贷上海
导语
近年来，上海市作为中国的经济中心，房地产市场持续升温，吸引了大量购房者涌入。然而，在房价不断攀升的背景下，房贷政策成为了调控市场的重要手段之一。近期，关于上海二手房停贷的消息引发了广泛关注。本文将深入探讨上海二手房停贷的背景、原因、影响以及购房者的应对策略，以期为购房者提供有益的参考和指导。
上海二手房停贷背景
上海作为房地产市场的热点城市，其房价走势一直备受瞩目。随着外来人口的持续增加和住房需求的不断攀升，上海的房价在过去几年中经历了快速上涨。然而，这种过快的房价增长也引发了社会各界的担忧，尤其是年轻人和首次购房者面临着巨大的购房压力。为了调控房价和维护市场的稳定，政府出台了一系列的调控政策，包括限购、限售、增加首付比例等。
二手房停贷原因探析
上海二手房停贷的原因可以归结为多个方面。首先，市场过热是一个重要因素。经过一段时间的宽松政策，上海的房地产市场出现过热现象，房价上涨加快，这增加了金融系统的风险。为了防范金融风险，监管部门决定暂停部分房贷业务，尤其是针对二手房市场。
其次，房贷额度紧张也是导致二手房停贷的一个重要原因。随着房地产市场调控政策的持续收紧，银行的房贷额度变得相对紧张。特别是在年中和年末等关键时点，银行面临结算和考核压力，需要优先消化存量业务。这使得部分银行不得不暂停二手房贷款业务，以确保自身的资金安全和合规性。
此外，房贷集中度新规的实施也对二手房贷款业务产生了影响。该规定限制了银行房贷增量的比例，使得银行在分配贷款额度时更加谨慎。在额度有限的情况下，银行更倾向于支持新房贷款业务，因为新房贷款通常具有更高的风险缓释措施和更稳定的还款来源。
二手房停贷对购房者的影响
二手房停贷对购房者产生了深远的影响。首先，购房者的融资渠道受到限制。在房贷暂停的情况下，购房者需要寻找其他融资方式，如全款购房或借助民间借贷等。然而，这些方式往往成本较高，增加了购房者的经济压力。
其次，购房者的购房计划可能受到影响。部分购房者原本计划通过贷款购买二手房，以实现居住需求的改善或升级。然而，随着二手房停贷政策的实施，他们的购房计划不得不推迟或调整。这可能导致他们错过理想的购房时机，面临更高的购房成本或更严格的购房条件。
此外，购房者的购房心理也可能受到影响。在房贷暂停的情况下，部分购房者可能会选择观望，等待政策的变化或市场的回暖。这种观望情绪可能导致市场成交量下降，进而影响房价走势。购房者在面对不确定性时更加谨慎，避免盲目跟风或冲动购房。
购房者的应对策略
面对二手房停贷的情况，购房者需要采取积极的应对策略以应对挑战。首先，购房者应提前储蓄，增加资金的灵活性。通过提前规划购房资金，购房者可以减少对贷款的依赖，提高购房的自给自足能力。
其次，购房者可以选择观望并等待市场变化。在房贷暂停的情况下，购房者不必急于购房，可以选择等待政策放松或市场回暖后再出手。这样可以避免在不利的市场环境下做出仓促的购房决策。
此外，购房者还应保持对政策动态的关注。及时了解房贷政策的调整情况对于购房者至关重要。在政策放松或调整时，购房者可以抓住机遇，以更优惠的条件购房。
最后，购房者还可以考虑寻求专业的购房咨询和指导。通过与专业的购房顾问或中介机构合作，购房者可以获得更全面的市场信息和政策解读，从而更好地制定购房计划和策略。
全文总结
上海二手房停贷政策是房地产市场调控的重要组成部分，旨在防范金融风险、维护市场稳定和促进房地产市场的健康发展。然而，该政策对购房者产生了深远的影响，增加了他们的经济压力和购房难度。面对这一挑战，购房者需要采取积极的应对策略，包括提前储蓄、观望市场、关注政策动态以及寻求专业咨询等。通过这些措施，购房者可以更好地应对二手房停贷带来的挑战，实现自身的购房目标。未来，随着政策的调整和市场的变化，上海的房地产市场有望迎来新的发展机遇。购房者应保持理性和敏锐的市场嗅觉，抓住机遇并应对市场变化。
2021年二手房停贷是真的吗 (一)
优质回答2021年二手房停贷不是真的。以下是关于2021年二手房贷款情况的详细说明：
贷款并未停止：
二手房并没有停止贷款业务，但贷款难度确实有所增加，审核流程变得更为严苛。
利率上涨和银行选择：
与之前相比，二手房贷款的利率有所上涨。部分银行由于业务调整或风险考量，选择不做二手房贷款业务。
放款额度紧张：
各家银行的放款额度都较为紧张，即使贷款审核通过，也需要等待额度，下款时间具有不确定性。
此外，二手房在市场上依然受到一定欢迎，原因包括价格相对便宜、地段优越、配套设施齐全以及即买即住等便利条件。这些因素使得二手房在经济实力不高的年轻群体中尤其受欢迎。
二手房公积金贷款停贷了吗 有哪些条件 (二)
优质回答二手房公积金贷款没有停贷，但需要满足一定条件。
一、二手房公积金贷款的基本条件
公积金缴存条件：申请人必须满足公积金的缴存要求，这是申请公积金贷款的前提。收入证明：需要提供个人收入证明，以证明申请人有足够的还款能力。征信记录：申请人的征信记录必须良好，不能出现不良记录，这是评估申请人信用状况的重要依据。
二、二手房类型的限制
房屋类型：二手房公积金贷款仅限于商品住房、满足上市条件的经济适用房等类型。小产权房和商业性质的房屋均不能使用公积金贷款。
三、其他特定条件
首付比例：二手房公积金贷款需要准备首付，首套房的首付比例一般在20%~30%之间。年龄限制：借款人年龄与申请贷款期限加在一起不能超过65岁。房龄要求：二手房的房龄不能过老，具体年限可能因地区而异。地区差异：不同地方的公积金中心可能有其他特定要求，建议提前打电话咨询，确认自己是否符合条件。
满足条件后，申请人可以携带本人身份证明、购房合同、房产证等材料，到当地的住房公积金管理中心申请贷款。
为什么二手房银行不给贷款了？ (三)
优质回答二手房银行不给贷款的主要原因有以下三点：
二手房贷款成本高于新房：
二手房需要对每一套楼房进行单独的评估定价，以确定贷款额度，这一程序相对于新房来说更为繁琐且效率低下。新房贷款可以面向整个小区的数百户客户，贷款受众广泛，放款额度大，银行审核成本相对较低，收益更高。
二手房价值低，风险较大：
目前二手房市场缺乏权威的评估机构，存在中介为了促成交易而虚高房价、谎报房龄的现象，增加了银行的风险。若二手房房龄过长或评估价格过高，购房者出现断供或因房价下跌而恶意拖欠房贷时，其残值可能无法覆盖银行贷款本息，导致银行承受较大风险。
二手房金融属性差，变现困难：
当前二手房市场有价无市，成交量低迷，变现能力差，这使得银行对二手房贷款持谨慎态度。在房贷额度紧张的情况下，银行更倾向于选择易于变现、风险较低的贷款项目，因此二手房可能被筛选出局。
总结：银行对二手房停贷主要是出于成本、风险和变现能力的考虑。在房贷额度有限的情况下，银行会优先选择优质客户和项目放贷，以确保资金安全和收益最大化。未来随着楼市变化，房贷政策也可能会有所调整。
二手房停贷了吗？400万亿资产可能受冲击 (四)
优质回答最近有传言说很多地方的二手房都停贷了，如果你要在这个城市买二手房，必须全款才行。
如果情况真是这样，对楼市的冲击会是巨大的，毕竟中国房地产市场化已经二十多年，二手存量房产的数量远远多过新房数量，要考察真实的市场，二手房比新房更有考察意义。
二手房真的停贷了吗？
经过仔细的查询，有关二手房停贷的说法主要是一些局部的消息，这些信息主要来自于中介、群聊、互联网，并没有哪个城市或银行通过官方文件明说要给二手房停贷。但各个城市的二手房贷款的确变难了、审批更加严格、利率较以前也有明显的上升，甚至有部分银行不做二手房业务，还有银行对于楼龄较高二手房大幅提高了首付门槛甚至停贷。
武汉部分银行对二手房停贷的传闻
合肥部分银行二手房停贷的信息上了微博热搜
郑州银行对 15 年二手房或 60 平米以内二手房停贷
贝壳统计的 72 城房贷利率指数及签约放款周期
可见尽管市场利率没有上升 但银行对房贷进行了定向加息
与此同时 房贷的放款也越来越慢
可见 " 二手房停贷 " 这事情，表面上并没有统一的说法，但在实际操作层面则正在稳步推进。有些事可以做、但不好明说。
二手房贷款在部分城市受阻，根本原因是房贷资源总量越来越少了。我们在往期主题中多次提到在 2020 年的最后一天央行、银保监会发布的超重磅文件：《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，它的影响力非常大，而且绝大多数人低估了这个通知的威力。根据通知要求，未来将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求。
通知对五档银行的房地产贷款比例给出了明确的上限
在文件发布的时候，已经有很多银行达到甚至超过了这个上限比例，意味着这些银行在 2021 年都将再难获得新的房贷额度；而其他有空间的银行也因为上限被锁死，可批准的房贷总量比过去大幅减少，在这种情况下，银行倾向于将房贷批给新房，留给二手房买家的额度就少了。所以之前网上传出所谓的 " 二手房停贷 " 并不是银行一句话、一条线说停就停的，而是房贷资源有限的情况下不可避免的现象。
这个做法很可能将楼市彻底分化为两个市场：一手房市场和二手房市场的运行逻辑相差越来越大。
具体来说，热点城市的新房项目由于限价带来的价格倒挂，价格明显低于周边的二手次新房报价，买家就有一种买到即赚到的感觉，纷纷报名打新，而是否买中就全看运气；另一方面，二手房受制于限购、限售、限贷以及正在铺开的二手房指导价，成交量越来越低，有价无市变得常态化。
如果再深入分析，这个措施对新房买家的心理预期也是有影响的，因为无论你买到的新房有多好，从买入的那一刻起，这套房就从新房变成了市场上的存量二手房。而周边无法成交的二手房报价虚高，给打新者带来的买到就赚到的预期或许也只是一种错觉。
信贷的重要性
无论是新房还是二手房，信贷都非常重要，它是房价上涨最重要的动力，没有之一。
我们回顾一下 2015 年后这一波楼市超级周期的逻辑，它始于 2014-2015 年的连续降准降息（累计 6 次降息 6 次降准）和针对楼市的定向宽松（如降低首付、房贷利率打折、放松 " 认房认贷 "），信贷环境的宽松加速了链条式的加杠杆，常见的加杠杆链条如下：
（1）年轻人从老家带着两三代人的积蓄或卖房所得的房款来到大城市，通过贷款买入老破小；
（2）原住民见房价势头很猛，顺便改善居住，用卖给新人老破小后的房款作首付，贷款买了改善型住房；
（3）改善房业主卖出改善房作为首付，通过贷款买入豪宅；
（4）豪宅业主卖出房产后，用于企业经营 / 其他大类资产投资 / 移民出海。除炒房外，这个加杠杆链条基本涵盖了 90% 的房产交易，不信就问问卖给你房的二手业主，不是置换就是移民；也可以了解一下买你房子的年轻人，房款不是卖房所得就是 " 六个钱包 "。
另一个链条则是炒房客这一条线：将已有房产二押，拿出现金增持房产。或者通过消费贷和经营贷炒。
可见无论是刚需、置换还是炒房，链条中的每一个参与者都需要加杠杆，而且加杠杆的本金大都不是真金白银，而是从原本的房产市值当中释放（卖房或抵押）或者几代人积蓄这种一次性红利中透支出来的；同时，在当时那种宽松的环境下，这些参与者加杠杆的资质也大都是伪造（假流水、假工作证明），在 2015-2018 年时，如果你到一线城市找一个中介求助，说自己收入不行怎么办贷款，他可以分分钟帮你搞定材料，因为中介和假材料黑产联络紧密，他们甚至可以给你开到完全真实的银行流水和完税证明。
你真的相信短短一两年翻倍的房价是因为城市产业太好？新增人口太多？供需关系太紧张？
错的离谱。这些基本面只可能在长期支持一个城市的楼市，但不可能在短短一两年时间里让一个城市的房价翻一倍，因为这些基本面不是在最近一两年才有的，短期暴涨的原因只有一个，那就是杠杆。
2021 年中国家庭债务总量超过 10 万亿美元 是 2010 年的 7 倍
中国居民杠杆率 （2014 年 1 季度 - 2021 年 1 季度）
房价大涨的背后是居民疯狂加杠杆
但最近两个季度出现见顶迹象
实际情况可能是：很多人还想加杠杆 但银行不贷了
信贷政策的宽松，让整个加杠杆链条顺畅运转，而信贷受制的话，就像链条生锈，无法前行。在过去假材料泛滥，房贷宽松的背景下，信贷的释放是不考虑真实收入水平的，而全社会收入水平恰好是和房租硬挂钩的，这解释了租金回报率为什么会这么低，也解释了为什么房价涨幅远超平均收入。在风险不断积累后，2020 年底央行和银保监推出强力限制房地产贷款的举措是及时和必要的。
了解过信贷对房价的重要性，就不难推测下一步市场的方向，如果前文提到的央行通知继续贯彻、继续封堵经营贷违规流入楼市，那么我们一定会看到一些曾经没发生过的事，全民对房价的信仰也可能会逐渐打破。
2021 年 5 月是一个值得注意的节点，部分热点城市 5 月成交量开始降低。如果现有的措施保持不变，这个成交量未来将只有更低、没有最低。
深圳 5 月二手房成交量只有 3027 套
上海 4 月和 5 月二手房成交量相比之前降了一个台阶
广州二手房成交量在 5 月出现下降
资产属性还剩多少？
我们在六月初就给过一个判断，那就是未来房贷会不断收紧，而且很可能针对二手房。现在看来这个方向是确定下来了。
6 月初公众号曾分享过的内容
尽管现阶段二手房贷款只是大幅收紧，说二手房彻底停贷还是有些危言耸听，但对于流通性本来就很糟糕的无数二手房来说，现在面临的情况和停贷也了。需要明白的一点是，停贷不只是影响买房者，更影响房产持有者，如果一套房子的潜在买家连房贷都申请不下来，那这套房子基本上就卖不出去了。
" 房住不炒 " 不是一句空话，最终目的可能是打掉它的资产预期、强化它的居住属性。如今房产是中国人身价的绝对大头，在部分热点城市，房产占据家庭资产的比例超过 80%，算上房子都是有钱人、去掉房子都是苦哈哈，这是无数中产面临的尴尬定位。而现在二手房市场被冻结，相当于这部分资产的灵活性大打折扣，无法套现，仔细品一品，这的确是做到房住不炒了。
有关中国存量住宅的规模，比较普遍的预测是总市值超过了 400 万亿人民币，这使得中国住宅成为全世界市值最高的一项资产。但在市场被冻结、存量房有价无市的背景下，这样的市值并没有什么意义。
想要成长，必定会经过生活的残酷洗礼，我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于二手房停贷的信息了解不少了，典诚律网希望你有所收获。
