银监会贷款五级分类实施细则 (一)
答银监会贷款五级分类实施细则主要包括以下内容：
贷款五级分类定义：
正常贷款：借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款损失为0。关注贷款：借款人有能力还款，但存在不利因素可能影响还款能力，贷款损失不超过5%，本金或利息逾期90天以内。次级贷款：借款人还款能力存在明显问题，无法偿还贷款本息，需通过抵押资产等方式还款，贷款损失在30%50%，本金或利息逾期91天至180天。可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%75%，本金或利息逾期181天。损失贷款：借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会亏本，贷款损失在75%100%，在采取所有措施或法律程序后，本息依然无法收回或只能收回极少部分。
不良贷款分类：
关注、次级、可疑三类贷款被归类为不良贷款，这些贷款存在不同程度的还款风险。
实施目的：
贷款五级分类的实施旨在帮助商业银行更准确地评估贷款质量，识别潜在风险，并采取相应的风险管理措施。
实施要求：
商业银行应根据借款人的实际还款能力和贷款风险程度，严格按照五级分类标准对贷款进行分类。商业银行应建立健全贷款五级分类的内部管理制度和操作流程，确保分类的准确性和及时性。商业银行应定期对贷款五级分类结果进行分析和评估，及时发现和解决问题，提高贷款风险管理水平。
注意：内容是对银监会贷款五级分类实施细则的简要概述，具体实施细节可能因不同银行或地区而有所差异。在实际操作中，商业银行应严格按照相关监管要求和内部管理制度执行。
次级类贷款的特征 (二)
答次级类贷款的特征主要包括以下几点：
一、借款人还款能力显著下降
支付困难：借款人面临支付困难，无法按时足额偿还贷款本息，且难以通过其他渠道获得新的资金以缓解压力。营业收入与担保不足：借款人的正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息，即便借款人全力经营，其收入也可能不足以覆盖贷款债务。财务状况恶化：借款人的财务状况通常已经恶化到一定程度，导致其无力偿还贷款，银行可能需要调整还款条款以减轻借款人的还款压力。
二、逾期与欠息情况严重
贷款逾期：根据规定，贷款逾期（含展期后）90天至180天（含）的贷款可被视为次级类贷款。欠息情况：本笔贷款欠息90天至180天（含）同样可被归类为次级类贷款。这一特征直接反映了借款人还款意愿和能力的下降。
三、信用风险较高
信用评分低：申请次级抵押贷款的借款人一般个人信用等级不高，信用评分低于金融机构设定的安全阈值。违约风险大：由于还款能力不足，借款人更容易出现违约行为，导致金融机构面临贷款损失的风险。抗风险能力弱：次级贷款的借款人往往存在首付款不足、还贷额占比过高等问题，其抗风险能力相对较弱，遇到经济波动或突发事件时更容易陷入财务困境。
四、其他特征
综上所述，次级类贷款的特征主要包括借款人还款能力显著下降、逾期与欠息情况严重、信用风险较高以及其他一些如内部管理问题、不正当手段套取贷款和寻求其他还款来源等特征。金融机构在管理和处置次级类贷款时，应充分认识这些特征，并采取相应的风险控制措施以降低贷款损失风险。
次级类贷款逾期多少天 (三)
答次级类贷款并没有一个固定的逾期天数界定。贷款的逾期天数通常用于评估贷款的逾期程度和风险，但“次级类贷款”这一术语更多地是描述贷款的质量或风险等级，而非直接对应具体的逾期天数。不过，可以根据逾期天数对贷款进行一般的分类：
轻度逾期：逾期30天以下。这种情况下，贷款机构通常会采取较为温和的催收措施，如电话催收、短信提醒等。中度逾期：逾期3060天。此时，贷款机构可能会加大催收力度，包括逾期利息罚款等。严重逾期：逾期60天。这种情况下，借款人可能已经陷入较严重的经济困境，贷款机构需要更加谨慎地处理，可能会采取更严厉的措施，如委托第三方催收公司、采取法律手段等。
对于次级类贷款而言，由于其本身已经具有较高的风险，因此逾期天数会进一步加剧这种风险。贷款机构和借款人都应密切关注贷款的逾期情况，及时采取措施以避免风险的进一步扩大。
贷款风险分类逾期180天划入次级的规定有哪些? (四)
答逾期180天的贷款将根据《贷款通则》被划入次级风险分类。该规定在《贷款通则》的第四十七条中有详细说明，要求贷款人根据贷款的风险状况将贷款分为五个等级：正常、关注、次级、可疑和损失。对于逾期贷款，无论项目贷款还是公司贷款，贷款人需按照逾期天数分为五个档次：90天、180天、270天、360天及进行统计，并以此作为贷款质量分类的关键参考。零售贷款应根据逾期天数进行更细致的划分。
《贷款通则》还规定了贷款人在发放担保贷款时应进行的审查工作。第三十七条规定，贷款人在发放担保贷款时必须对保证人的偿还能力进行审查，并确保保证人的合法性。同时，对于抵押物和质物，也要审查其权属和价值，以及实现抵押权和质权的可行性。对于信用贷款，贷款人必须对借款人的信用进行严格审查和评估，以确保其具备还款能力。
在发放担保贷款时，根据《中华人民共和国担保法》的规定，必须签订担保合同并办理相应的担保手续。如果需要进行登记，应依法完成登记程序；如果涉及物品交付，也应依法进行交付。
内容来源于百度百科关于《贷款通则》的条目。
贷款五级分类脱期法是什么 (五)
答贷款五级分类详解
贷款风险评估采用五级分类法，以衡量借款人的偿还能力。这五级包括：
1. 正常：借款人能按期偿还，没有还款风险，贷款损失率为零，表明借款人履行合同的能力稳定。
2. 关注：借款人虽然能偿还，但存在潜在风险，可能会影响还款，贷款损失率不超过5%，关注因素包括但不限于贷款逾期90天以内。
3. 次级：还款能力减弱，需依赖抵押或融资，可能造成部分损失，贷款损失率在30%-50%，逾期时间为91-180天。
4. 可疑：还款困难，即使执行担保也可能有较大损失，贷款损失率在50%-75%，逾期超过180天。
5. 损失：无法收回，贷款完全损失，损失率75%-100%，即使采取所有措施也无法偿付，一般在法律程序结束后注销。
贷款五级分类法在1998年后被引入，以替代早期简单粗略的“一逾两呆”分类，更好地反映贷款的实际风险。这种分类法更注重前瞻性管理，能帮助银行在贷款初期发现问题并采取相应措施，提高贷款质量。
不同的贷款类型对应不同的利率和管理策略，如关注类可能调整到更高的利率，而损失类的贷款则面临较高的坏账风险。借款人需确保自己的还款能力与贷款分类相匹配，以免产生不良后果。
虽然我们无法避免生活中的问题和困难，但是我们可以用乐观的心态去面对这些难题，积极寻找这些问题的解决措施。典诚律网希望银监会贷款五级分类实施细则，能给你带来一些启示。
